益民商业金融存款利率下降原因分析

今天來爲大家分享金融存款利率下降原因分析的一些知識點，和銀行存款利率會越來越低嗎的問題解析，大家要是都明白，那麼可以忽略，如果不太清楚的話可以看看本篇文章，相信很大概率可以解決您的問題，接下來我們就一起來看看吧！

對公存款下降原因

（一）對公存款業務客戶基礎薄弱

對公存款業務憑藉網點積累和客戶優勢取得了良好的發展，然而伴隨着結算方式、金融渠道、財政資金循環方式的改變，單純依靠傳統方式已不能滿足對公業務發展要求;傳統產品趨向於單產品服務，存款產品同質化嚴重，服務缺乏綜合性;銀行對業務客戶的吸存潛力挖掘不足，大客戶管理不到位，缺乏對客戶定期、細緻的管理，日常服務理念缺失，溝通手段單一。

（二）對公存款業務城鄉發展不平衡

我國地大物博，在經濟發展上存在顯著的不平衡性。受經濟發展水平制約，經濟發達地區在融資渠道和規模上存在更多選擇，而地處偏遠的鄉鎮、農村的經濟發展水平則大額存款拉存困難大，制約着對公存款業務的發展。

（三）對公存款業務轉型動機不強

經濟和金融的發展使得銀行面對利率市場、金融脫媒等複雜化挑戰，對公存款業務與支付結算、貸款等銀行產品聯繫緊密，近年來債券融資、融資租賃、理財融資等新興融資方式的出現改革了傳統吸“信貸”吸存方式，由貸款積澱的存款減少;同業業務發展較快，互聯網金融開闢的新資金渠道分流了對公存款業務，提升了銀行吸存成本;銀行主管領導和管理層管理理念滯後，缺乏對業務轉型必要性全面的認識，在資金、精力、人力方面投入明顯不足。

二、完善對公存款業務的對策

（一）完善對公存款業務基礎

銀行要站在全局性角度重視對公存款業務，強化支付結算業務的組織職能;重視隊伍建設，拓寬優秀人才引進渠道，加強人員培訓力度，強化營銷理念、營銷技巧、知識結構和職業道德建設，提升員工整體業務素質和職業技能，打造思想作風端正、業務素質過硬的員工隊伍;完善配套制度建設，重點抓好考評機制的完善，以獎優罰劣爲手段提升員工創造性和積極性;重視客戶管理，責任到人，運用信息化手段時時收集、分析客戶資金需求及風險偏好、發展潛力和前景，提升對公客戶金融資產管理水平;將改革重心放在服務營銷上，開展系統性、專業化營銷，加強源源頭性營銷;重視大客戶和集團客戶建設，深化合作，指指派專業營銷人員進行專門的客戶管理，不斷提高集團型客戶的賬戶覆蓋率;確保吸引中小企業穩定資金，多方公關、全力爭取，建立多層次、立體化金融結構，確保市場份額;建立跨部門溝通和管理機制，提升業務發展水平。

（二）推動對公存款業務城鄉均衡發展

銀行要利用國家財政扶持政策立足本地區，服務於地區經濟建設，依據本地區經濟發展現狀，分層次制定城鄉業務發展規劃;綜合運用集中策略和差別策略兩種不同細分市場策略，分析當地的市場需求和市場變化特點，研製多元化、層次化的產品，滿足不同層次客戶的需求，全面激活對公存款工作活力;逐級落實職責，創新存款目標分解機制，尋找資金源頭，不斷拓展對公存款領域，強化綜合性產品服務能力，加強工作跟蹤督導，對客戶分級管理採取利率定價策略給予重點客戶傾斜政策，大幅提高對公存款的市場佔有率。

（三）加強對公存款業務轉型升級

明確領導崗位職責，優化銀行內部各部門設置，轉變管理理念，以客戶利益爲中心，結合自身發展目標從全局和整體研究業務轉型升級的對策;從以客戶利益爲中心，細分市場客戶羣發展特色產品，拓寬對公存款業務市場;重視創新全面客戶策略，強化傳統存款產品、新型存款工具、對公理財產品組合運用，規避運營風險，全方位提升服務質量;依託貸款，強化存款業務成本考覈評價引導，注重存款業務量的擴充，完善存款結構;改善考覈和激勵制度，一方面通過績效考覈激勵員工，另一方面和層領導根據績效制度瞭解員工能力，爲崗位分配提供依據，採用即期激勵、遠期激勵、晉升機會激勵等多種方式將員工的個人職業規劃與銀行的發展有效結合。

利率的漲跌，直接關係到存款利息的多少，貸款買房成本的高低。

1.如果市場對資金的需求是固定的，當貨幣供應量增加，相應資金供應量就是供大於求，超過了市場的需求。

（這時候，資金會競爭，降低利率就是選擇）

此爲供求關係的影響

2.貨幣供給量增加，尤其是紙幣，其內在價值減少，在市場上資金獲利率減少，是通脹的表現。相當於含金量減少，原本的價格要打個七八折。

一方面銀行考覈指標存貸比的存在造成銀行間隔夜拆借市場龐大，而這個拆借的利息很高，經常以協議存款的方式出現。取消了存貸比，毫無疑問也會導致貨幣基金的收益率下降。

此外，互聯網金融的出現倒逼利率市場化不斷向前推進，將會進一步走入降息通道從而釋放更多的流動性，使得貨幣基金的收益率會越來越小。

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